与拍拍贷的首次结缘，是在2013年7月。由于余额宝开始关注理财，作为一个技术宅工作多年省吃俭用的也有了点闲钱，一次偶然与同事闲聊的机会下，知道了拍拍贷。经过了一年多的摸爬滚打，每天勤劳的找标投标总结，自己和看到别人也交了不少学费，在拍拍贷也算是老兵一枚了，坏账率和收益率在PPD都属于领先水平。趁着这次拍拍贷活动，给大家分享下，也可以帮助新人少走弯路。
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如何看自己的坏账率
要比较不同人群的坏账率，我们看坏账率首先要看回收率，因为所有人的坏账都有滞后性。在低回收率的情况下，一般都是坏账都很低，如果你在这时候就有很高的坏账了，那你后面还会爆发很多。
所有的坏账率都是要在相同或者近似的回收率的情况下，才有比较的意义。并不是看，投得笔数多，有的人一堆坏账只是还没到90天。也不是看玩的时间长，有的人初期投资少，后期不断在投入冲淡了坏账率。
正确的算法是：收到的完整本息/投标成功 就是你的回收率。
我的回收率是792/1782=44.4%
我的风险模型
我把PPD标分成安全标和风险标。各种类型的陪标、合作机构标、助农、安非、安我都统一归类为安全标，这种没风险，可以随便投，但是收益略低一点，这里就不讨论了。我这里只谈风险标。
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A级 风险指数 ☆
1、本身就是投资者他有一定待收，且近期3个月 有多次投资行为的。因为这种人有待收说明有闲钱可以投资，所以不会是走投无路四处借钱的，也能理解信用的重要性，一般不会坏账，即使坏账了也能收回他的待收部分。但需要注意他的投标情况，如果他投了过多D级的，可能会由爱生恨，避开为佳。当然如果他（如果待收-待还）>本次借款金额。果断上吧，还说什么呢。
2、无待还的非提现，这种就不解释了，无法提现，也不用借新还旧想坏账都难。
B级 风险指数 ★
说起低风险先来说几条原则
一、学历高的优于学历低的（读书人总归讲点体面，有一定学历也不会混太差）
二、年轻人好于年龄大的 （刚踏入社会的年轻人做事不敢太出格，就像为什么刚入学校的大一新生一般都规规矩矩的，成了老油条了以后，开始知道逃课啥的。）
三、女性优于男性（女性一般脸皮薄，社会压力较小，再加上把个人资料公布到网络上会对自身安全有一定威胁，所以一般坏账率远远低于男性）
1、 根据以上原则，最好的标自然就是年轻的有学历的女性了
2、 其实就是莘莘学子标，这种标从今年来火的不得了，一般都是秒满。究其缘由就是符合以上年轻的、有学历的条件。当然还有最主要的是才借1000分成7个月，每个月仅还155元，不可能有还款压力，即使不想还，催催也还了，一般不会为了这点小钱换电话号码的
3、 各种211 /985院校本科以上学历、研究生、博士，这种人一般混的不差，坏账率极低，但是也要注意，如果待还太多，或者循环借款，还是避开为佳
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C级 风险指数★★
1、 学历标：建议只投首次借款的本科，或者二次已还清的。超过3次的，额度高于5000的避开为佳。大专以上学历的建议有行驶证、微博截图、经营收入证明等有价值的信息补充下。
2、 淘宝标：拍拍贷最开始就是靠着淘宝标起家，淘宝标的最大的特征就是金额很大，适合大户，一直以来在拍拍贷属于比较安全的标型。但是今年也坏了一些大额的淘宝标吗，所以投资的时候还需要仔细甄别。一般来说，一个经营情况好的淘宝店铺是不可能坏账的。但是在拍拍贷你是看不到淘宝店铺的，只能看销量等数据，一般你需要自己私信问借款人。或者网上搜他的用户名找到店铺，然后自己亲自去看他的店铺情况。
以上3种是我会投的，下面一种D级，我一般避开。
D级 风险指数★★★★
1、 多次借款，通过多次借款不断提高额度，然后到了一定程度这种就很容易消失掉，是最差的标型，但是最有迷惑性，因为新人可能会看到他多少次还款无逾期，借入信用分很高，然后中招，基本上每个在这玩的人都中过这种标。
2、 慧聪、敦煌，以前在PPD都有专区的，至于为什么取消掉了。被骂得太狠了，中弹的人太多。
3、 在标里声称自己是教师、公务员的，我一般选择避开为佳，因为这种人一般是银行的优质用户，到这来借钱的，普遍是有问题，实际上也确实如此，在PPD的逾期率不低。
投资周期建议
如果准备来玩PPD的人， 建议至少要玩2年，这里其实更适合长期投资，因为撤退的周期和成本都较高，特别是借了安非的人，借款周期6个月内是无法提现的，如果准备走了，需要在停止借安非7个月后才能开始提现，再往后半年到1年才能完全提现成功，整个周期就拉长到了1年半，所以这里并不适合短线，借过了安非的人，这1-2年也不用考虑走的问题。最后祝大家在这都有个不错的收益。
我的数据情况
我的投资回报统计
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