真的是深层次分析。很多人不明白为什么信用卡智能还款软件能跑火。总说，钱不够，我分期就好了呀，我还款额就好了啊
殊不知，这都是大坑。你见过哪个玩卡高手，会分期，会还款。不去做信用卡分期，不去做信用卡还款额。才是让信用卡智能还款app跑火的根本原因。
分析开始：
假设一张2万额度的信用卡（为啥用2万做举例啊？我开心，行不行……），但是你穷啊没钱啊，这个时候你不用智能还款，只能用还款额去还款（分期就不探讨了，分期还得另外再加手续费，只会更惨）。我们看看会是啥后果！
首先这里涉及了两个概念，一个是还款额，一个是循环信用。
还款额＝上期还款额未偿还部分+ 本期超过信用额度的款项+ 5%（首月账单为10%）×本期累计未还交易额本金+ 分期付款和电话分期还款本期应分摊还款额+ 本期新增利息及费用
循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款，是一种让客户灵活安排财务状况而设的理财工具。客户可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期对账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少，但是此金额不能低于当期对账单的还款额。
循环信用的利息计算：上期对账单的每笔消费金额为计息本金（注：这是传统信用卡的全额罚息方式，一些银行已经取消了，而是按减掉已还款额做本金），自该笔账款记账日起至该笔账款还款日的前一天止为计息天数，利率为日利万分之五（人行规定的，所有银行都一样），按月计收复利。循环信用的利息将在下期的账单中列示。使用循环信用将不享受免息期的优惠，待全部应还款缴纳完毕方可恢复，且当期账单中产生的利息、手续费、滞纳金等费用需全额还款，这类费用不享受还款功能。
所以就题主的假设（为方便计算每个月以30天算）：期账单是20000元，还款额为2000元，剩余18000元记为循环信用。第二期账单额 = 还款额 = = 18270OVE
是不是觉得意犹未尽？如果你第二期同样只还2000块，那么滞纳金就来了，是还款额未还清部分的5%，而且注意每次还款时你还的金额是要先去还利息和滞纳金的，然后才是本金。按题设定话到第三期时的账单=本金+利息+滞纳金=16540 + 16540×(0.05%×30) + 16540×5% = 17615.1。是不是已经感到一点点复利的威力了？如果以后每个月依然只还2000块，那么很容易可以算第四期的账单额 = (7615.1-16540)) ) × (1+0.05%×30+5%) = 17775.063，怕了吧，你还的钱已经跟不上滞纳金和利息的增长率。如果继续折腾下去，哦，等等，银行已经不会给你机会了，第三个月逾期后就会狂找你追债了的，至于这有什么后果，我只能呵呵
现在各位知道为什么信用卡智能还款能跑火了吗？别看他不怎么阳光，关键这市场是刚需啊。很多人动不动10几20张卡，你指望他月月把卡放别人手上做手刷，不放别人那，卡少的当然还好，卡多的你试试？以前是因为这部分人没的选择啊，现在有这种智能还款app，一机（手机）在手，天下他有。自然而然的这些人全跑来用了？
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