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不论从哪个角度来看，股民这个群体都有那么一点“神奇”的色彩，不论眼前的大盘呈现出怎么样的曲线，他们永远都是一副“我自岿然不动”的样子；无论再说了多少遍“都没戏了”，隔天又满怀期待的出现在证券公司。不过伴随着P2P网贷平台的迅速崛起，原本属于股市和股民的神奇事件，正在逐步地逐步地被“蚕食”。
收益可观 热钱涌入P2P
想知道P2P为什么那么地受欢迎？答案很简单：高收益率。股市忽高忽低，债券市场的不甚给力，一样是投资，当然选收益最高的那一种，这符合对所有投资者的心理，也是所有人都明白的道理。
P2P释放出的吸引力是显而易见的。从2009年至今，美国最大的两家P2P借贷平台Lending Club和Prosper提供的普通投资者及优良信誉投资者平均回报率分别是5%和9%，而五年期的国债和公司上市公司债券所提供的收益率仅为1.5%和2%。两相比较，差距非常明显。“借款人与投资者、散户和机构之间的借贷需求，一直处于高位”Prosper市场总裁索伯（Ron.Suber）表示，这一季度平台的资金交易量可能创下新的记录，“在这个相对稳定的基础市场，Prosper等平台在业务方面的给力表现向市场释放出了强烈的信号。”
作为全球第一家成功上市的网络借贷平台，Lending Club对全球网贷行业的发展起着指向性作用。公开数据显示，仅仅2015年前7个月，这家行业巨无霸的资金量已经达到了19亿美元，这一数目是去年同期的两倍。Lending Club的女性新闻发言人表示“这是一组令人欣喜的数据，不过我们预计这样的增长还会持续下去，因为借款热的需求仍然居高不下。”
投资者需进行全面评估
高收益往往与高风险相对应，P2P借贷同样如此。不论你的投资额度是大是小，都必须对可能出现的问题有所准备。平台经营不善、借款人违约，行业政策出现变化等等因素都有可能对市场和投资者带来不小的冲击。“不论在任何情况下，P2P网贷都应该被看作是一个高风险的投资组合。”在亚利桑那州资深理财规划师，P2P行业学者唐.王尔德（Don Wilde）直言不讳的表示。
很显然，并不是所有人都适合投资P2P网贷，投资者所居住的国家和地区是否符合“金融适宜”的条件？P2P是否被政府和监管部门所支持？民众是否愿意接受P2P网贷的概念等等都是投资者需要考虑的条件。Lending Club和Prosper的分支都已经遍布全美，P2P在某些地区依然不甚繁荣，这样的矛盾之所以存在，就与上述问题有着直接的关联。
另一个不得不考虑的因素是所谓的“行业大环境”。目前P2P平台所提供的利率是在市场相对稳定的情况下推出的，尽管从成立时间来看，Lending Club和Prosper都经历了2008年的经济危机，但两家企业的大多数业务却是在美国经济复苏之后才开展起来的，一旦经济危机再次出现，几乎没有经历过“大风大浪”的P2P平台和投资者能否安然度过？“到目前为止，P2P借贷依然是一个未被正名的资产分类。”P2P借贷网站Lend Academy的创始人彼得•伦顿（Peter Renton）表示，“相比10年前，现在投资的安全性确实得到了很大的提高，但投资者并不能因此放松警惕。”
“老龄化”考验市场诚信
前段时间，中国大妈因为出手阔绰而成为世界名人，如今，国外的大叔大婶们也因为对P2P的热衷登上了报纸的重要版面。
根据著名金融服务机构Yorkshire Building Society（YBS）所做的调查，有多达728000名受访者有志于将资金投入P2P借贷平台，这一数目远远高于银行等传统金融机构。然而需要指出的是，根据相关法规，P2P借贷并不在英国政府推出的“金融服务安定计划”之内，换言之，民众的资金将不会由第三方安全账户所保管，所有的由资金所带来风险都必须有投资者本人承担。
让人担心的是，在这72万多名潜在投资者中，65岁以上的老年人占据了接近一半的比例，由于政府部门放宽了退休金的使用限制，这笔资金也就成为了投资资本，问题在于这些年过花甲的老人并不知道P2P并没有在“金融服务安定计划”之中，“退休金的使用的确变得更加自由，但老年人却有可能在本该颐养天年的时候冒着血本无归的风险。”一位市场专家表示，“在投资P2P之前，这些已经辛苦了大半生的人需要充分了解投资可能带来的后果，平台方也需要将风险毫无保留的告知这些人。很遗憾的是，有些平台并不会这么做。”
“对于一个成熟的市场而言，给投资者一种值得信赖的感觉是其稳定发展的根本条件，如果P2P平台并不是通过正规途径获利，那不论对市场，对投资者还是对平台本身都将是一种莫大的伤害，没有一个诚信的市场，任何行业都不可能取得成功。”英国P2P协会主席凯瑟琳女士的话掷地有声，也很能说明问题。面对“老龄化”投资者的不断通入，P2P平台将面临又一次“诚信”考核。