从春节前后开始，各家银行纷纷切断了快捷支付和代扣通道。资金流动不畅，整个互金行业都受到重创。
特别是现金贷行业，用户还款自动扣款取消后，现金贷的主动还款率，下降了40%。
而P2P行业，因为通道的各种限制和行业影响，“存款量下降了30%”。
支付行业本身，更是出现了有趣的洗牌重组：第三方支付被挤到悬崖边，“活下去都艰难”;
第四方的聚合支付，却活得颇为滋润，在监管之后，反而大放异彩。
01 代扣关闭
支付通道的收紧，是从春节后开始的。
行业将其称为“支付大地震”。
而这次地震，也成为了行业分水岭。
“
02 第三方困境
“我们现在活下来都很难。”一家第三方支付公司的市场部负责人何峰称。
监管要求“断直连”之后，整个支付行业，迎来了一次彻底的大洗牌。
原本的支付行业，是第三方支付公司，一家家银行去谈银行接口，自己去博弈通道费和分成。
如今，监管要求，第三方支付公司不能直接接银行，必须通过“网联”，统一接。
而网联的作用，就是加了一个“清算”环节，便于监管统一管理。
除了网联，各大银行还组成了一个“银联”，作用和网联相似。
这让原本的支付生态，出现了新的洗牌和重组。
以前的支付生态，是第三方支付公司和各大银行交错合作，是一张相互交错的网。
而现在，形成了三大梯队。
第一梯队，是能直接对接银行的网联和银联。它们把控着各大接口。
而第二梯队，是第三方支付公司。它们从网联或者银联手里接过接口，再去对接商户。
行业的共识是，目前，第三方支付在强监管之下，生存极为艰难。
03 聚合逆袭
第三大梯队，是所谓的第四方支付的“聚合支付”。
有趣的是，在大环境之下，第四方的聚合支付，现在却活得颇为滋润。
很多聚合支付，会将第三方支付的接口接入，做成一个聚合平台。
比如，哆啦宝、收钱吧、乐惠、钱方好近，等等。
它们正在全国开疆拓土，去接各家小商户，比如街边的小饭店、小商铺。
“扫码付款，就直接关注了我们的公众号。”哆啦宝的副总裁白川称，聚合支付，正在成为线下流量的巨大入口。
这些公众号，还会做一些内容运营。
它们会招一些年轻的微信运营者，发一些有趣的热点内容，“一般取关率很低”。
“现在我们的微信公众号有7千万用户，我们渐渐发现，支付已经不是最挣钱的部分了。”白川称。
手握这些流量的聚合支付，玩法很多，白川将其分为四大类：广告、粉丝运营、金融、电商。
聚合支付平台和现金贷合作，在业内是比较有名的案例。
“我们给现金贷导流，甚至要拿走现金贷平台一半的利润。”某聚合支付平台的金融负责人称。
在这波现金贷浪潮中，聚合支付也是获利颇丰的流量方。
监管的出台，对聚合支付的影响实际上不大。
“只要聚合支付不去做二清、不去做资金池、不去做违规业务，深入线下实体店，为实体经济赋能，在监管之下，不但不受影响，反而有巨大的发展机会。”白川称。
而它们，也开始和第三方支付，有了一些分工。
“第三方支付去拿大B，我们去拿小B，甚至直接2C，在模式上，已有了分工和差异。”白川称。
高铁、扫码支付、共享单车和网购，被誉为中国的新“四大发明”。
中国的支付行业，领先世界，并让中国最早进入“无现金社会”。
而如今，支付行业正在经历洗牌和重组。
在烈火中重生，在绝望中寻找希望，这大概就是金融特有的进化与净化之路。
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